Jak działa faktoring?
Faktoring to coraz popularniejsza forma zapewnienia bieżącej płynności w przedsiębiorstwach. Faktoring polega na cesji wierzytelności wynikającej z faktury z terminem płatności na firmę faktoringową, zwaną również faktorem. Przedsiębiorca oferujący swoim klientom dodatkowy termin płatności (np. 30, 60 lub 90 dni) może otrzymać szybciej środki, dzięki faktoringowi i móc utrzymać płynność. Jak widać dostępność finansowania, jest bezpośrednio związana z wystawianymi fakturami. Faktoring nie jest sposobem na sfinansowanie inwestycji czy też dowolne wydatkowanie udostępnionych środków. Niestety faktor nie sfinansuje każdej przedstawionej faktury. Odbiorca faktury jest zazwyczaj dodatkowo weryfikowany i musi być w oczach faktora solidnym płatnikiem, ponieważ to od niego wpłynie należność, a więc zwrot środków udostępnionych klientowi firmy faktoringowej.Jak działa kredyt obrotowy?
W odróżnieniu od faktoringu kredyt obrotowy daje większą swobodę. Wszystko oczywiście zależy od umowy z bankiem. Część banków wpisuje do umowy kredytu obrotowego dodatkowe wymagania oraz obostrzenia związane z wydatkowaniem udostępnionych środków. W efekcie czego przedsiębiorca może wydawać środki z kredytu jedynie w ustalony z bankiem sposób. Popularna „obrotówka” to rozwiązanie finansowe stworzone dla firm, które potrzebują zewnętrznego finansowania, aby utrzymać płynność i móc realizować zamówienia.Plusy i minusy faktoringu
Oba rozwiązania mają swoje plusy i minusy, co sprawia, że każdą sytuację należy rozpatrywać indywidualnie i dobrać produkt finansowy pod swoje potrzeby. Poznaj wady i zalety faktoringu.Zalety:
- Większa dostępność. Nawet nowe firmy mogą skorzystać z faktoringu, o ile obsługują wiarygodnych klientów.
- Możliwość elastycznego korzystania. Nie musimy wszystkich faktur przekazywać do wykupienia firmie faktoringowej.
- Uproszczone procedury. Faktoring można otrzymać znacznie szybciej i łatwiej niż kredyt obrotowy.
- Wyższe koszty finansowania niż w przypadku kredytu obrotowego.
- Środki dostępne tylko na podstawie przedstawionych do wykupu faktur, co ogranicza pule kosztów które możemy pokryć, korzystając z faktoringu.
- Faktor może odrzucić fakturę przedstawioną do wykupu jeżeli uzna, że odbiorca nie jest wystarczająco wiarygodny.
Plusy i minusy kredytu obrotowego
Kredyt obrotowy daje znacznie większe możliwości przedsiębiorcy, ale nie oznacza to, że jest w każdym przypadku lepszym rozwiązaniem. Poznaj wady i zalety kredytu obrotowego w porównaniu z faktoringiem.Zalety:
- Niższe koszty finansowania.
- Możliwość pokrycia z udzielonego kredytu obrotowego wielu kategorii kosztów, niekoniecznie związanych ze sprzedażą i wystawioną fakturą.
- Możliwość skorzystania z dodatkowych gwarancji, które obniżają koszty oraz zwiększają dostępność kredytu obrotowego.
- Mniejsza dostępność, szczególnie dla nowych firm.
- Dłuższa i bardziej skomplikowana procedura uzyskania kredytu obrotowego.